从股市看楼市央企加息趋势已定2017你的房贷利率要变了-【资讯】

摘要: 自2017年2月3日起，调整常备借贷便利利率，调整后隔夜、七天、1个月利率分别为3.10%、3.35%和3.7%。1月份对金融机构开展常备借贷便利操作共876.75亿元，其中隔夜82.65亿元、七天455.60亿元、1个月338.50亿元，利率分别为2.75%、3.25%、3.6%。

上周二(1月24日)，央行提高1年期MLF利率10个基点至3.1%，6个月MLF利率上调10基点至2.95%。这是2014年以来央行首次上调政策利率水平。

受利率上调影响，周五市场均表现一般。股市方面，上证综指未能迎来开门红，收盘跌0.6%报3140.17点，击穿5日均线;债市方面，银行间现券收益率持续上行。10年国债活跃券160023收益率上行7.17bp至3.415%，10年国开债活跃券160213收益率上行12.55bp至4.08%;商品市场方面，黑色系集体暴跌，贵金属双双走高，有色金属多数低迷，化工品涨跌互现，农产品油脂类齐跌。

未来央行“加息”的四大理由

第一，适应基本面变化。

自去年8月以来，中国经济呈现缓中趋稳、稳中向好的态势经济运行中积极因素增多，市场对经济探底的担忧逐渐缓解。与此同时，受到海外再通胀预期及国内供给端改革、环保治理等因素影响，上游原材料价格出现较明显上涨，工业品价格恢复正增长，且上涨较快，带动下游消费品价格也出现一定上行，市场通胀预期重新抬头。根据保持稳健中性的要求，货币政策需根据基本面的变化做出相应调整，在目前阶段就是适度向收紧方向调整。

第二，推动金融去杠杆。

过去几年，一些城商行、农商行等中小银行通过发行同业存单等进行主动负债扩张，放大资产负债表规模，意图实现对大行的“弯道超车”。而在各类资产收益率下滑的背景下，负债成本压力和盈利目标压力又驱动金融机构不断通过加杠杆、加久期、加风险等方式扩大收益，由此造成金融机构加杠杆和期限错配的风险不断积累。

而经济调整加大了金融风险暴露的可能性，自去年以来，监管机构不断出台政策，防控风险、推动金融去杠杆的意图明确。在2016年中央经济工作会议上，对防风险的要求更是上升到了更重要的地位。以此来看，央行通过适当调整市场利率，促使金融机构去杠杆也是有可能的。

第三，释放信贷调控的信号。

去年底以来，银行机构信贷投放很快，据一些机构调研的信息，年初银行放贷冲动依然很强，1月份信贷投放量甚至可能超过上年同期的天量。抑制信贷过快投放也可能是央行上调MLF操作利率的一项考虑。

第四，稳定内外利差，托底人民币汇率。

最近一段时间，央行投放的流动性规模很大，可能对人民币汇率产生一定压力，央行给市场利率适度“加息”，也有助于稳定内外利差，为人民币汇率托底。

地产凛冬将至：深圳、南京、合肥等城市房价从窜天猴到落汤鸡!

2月2日消息，深圳1月只成交1652套房，环比下降23.6%，房价则继续回落，成交均价54931元/㎡，环比下降0.03%。

即使不考虑春节因素，截至去年12月底，深圳全市新建商品房住宅均价也已比去年9月份下降12.57%。一线楼市永远涨的神话已被现实无情击溃。

银行利率的提升最终会传导至房贷利率，这也是对房市的精准打击。

截止16年9月末，银行住房贷款平均利率为4.52%，银行房贷的平均期限应该在10年以上，当时10年期国开债利率只有3.13%，但是目前10年期国开债利率已经接近4.1%，而国开债是完完全全的政府信用，对银行而言不用占用任何风险资本，但是发放房贷要计提50%的资本占用，而银行是高利润率高杠杆行业，其资本金有限，因而资本占用的成本极高，所以按照目前4.1%的国开债利率，从历史数据比较来看合理的房贷利率应该在5.5%左右。

所以，央行确认货币市场加息的结果，其实意味着房贷利率存在着大幅上调的风险，目前5年期以上贷款基准利率为4.9%，这意味着按照5.5%的合理水平，所有的折扣房贷将全部绝迹，否则银行不如去买债。

而16年房地产市场的异常繁荣，本来就没有人口结构的支撑，全靠天量的房贷支撑，如果未来房贷利率持续上行，叠加政府对部分一二线城市投机购房限购限贷的铺开，地产销量或将持续下行，而地产市场的严冬或将到来。

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